Este curso de scoring busca capacitar a organizaciones de microfinanzas para que: (a) entiendan para que el scoring puede servir en su organizacion; (b) ajusten el modelo 'tradicional' de la implementación del scoring para hacerlo adecuado para las microfinanzas; (c) tengan en cuenta tanto los costos del scoring como los beneficios; (d) puedan comenzar a hacer la preparación necesaria para arrancar un proyecto de scoring en el futuro; (e) conozcan la importancia del monitoreo en el desempeño del scoring, una vez implementado y; (f) reconozcan la importancia fundamental del proceso de manejo de cambio en el éxito de un proyecto de scoring.
El curso explica cómo el scoring funciona y cómo éste puede aumentar la cartera crediticia y/o reducir los costos de morosidad. Con un enfoque estadístico sucinto y comprensible, se explica cómo los gerentes de crédito pueden aprovechar la información del scoring para mejorar la evaluación de riesgo y optimizar la cobranza. La discusión se basa en la experiencia en scoring para microfinanzas en Bolivia, Colombia, la Republica Dominicana, y México.
Se describen modelos de scoring basados tanto en datos como en la experiencia y conocimiento de los gerentes de crédito. Se ubica el scoring como una parte de los mejoramientos en el manejo de riesgo buscado por el nuevo reglamento de Basilea II. Habrá ejercicios prácticos en que los participantes pueden elaborar fichas
de calificación estadística (scorings) con datos de una microfinanciera de América Latina.
Prerrequisitos
El curso se dirige a organizaciones de microcrédito, cooperativas de ahorro y crédito, y bancos que ofrecen créditos para microempresa, mejora de vivienda, y consumo, en que la evaluación del riesgo de incumplimiento se enfoca menos en garantías reales e hipotecas y más en una evaluación detallada del flujo de caja de la empresa o del asalariado.
El curso se dirige a Gerentes de Riesgo o de Créditos (no a Gerentes de Mercadeo) que busquen aumentar la cartera crediticia y/o disminuir la mora. Se requiere experiencia en el análisis y manejo cuantitativo del riesgo crediticio, pero no se requiere conocimiento de la estadística. El curso es relevante no solo para organizaciones que quieren implementar el scoring ahora mismo sino también para las que buscan integrar el uso del scoring en un horizonte futuro de 2 a 3 años.
El scoring no es relevante para créditos a grupos de garantía solidaria en que se conoce sólo el comportamiento de pago del grupo como tal, sin conocer el comportamiento de pago de cada miembro del grupo.
Objetivos
Adicionalmente y si es del interés del grupo podremos:
Día 1:
Presentación del Scoring: Ejemplo detallado de los resultados posibles en un proyecto de scoring en términos de cambios en mora, esfuerzo de cobranza, rentabilidad, y tamaño de cartera. Presentación de conceptos básicos: Definición, aplicaciones, virtudes, inconvenientes, casos "buenos" y "malos". Ejemplos de fichas de evaluación: Árboles, formulas (basados en datos y/o experiencia).
Día 2:
Elaboración de fichas de evaluación: Árboles, formulas, medición de capacidad de pronostico, discusión entre los participantes. Cómo escoger una ficha de evaluación: Criterios
Ejercicio practico en la construcción de una ficha de evaluación de riesgo crediticio.
Día 3:
Datos: Cuales y cuantos; solicitud de crédito (escrito, en la visita del oficial responsable), comportamiento como ahorrador, central de riesgo, requerimientos para microfinanzas, cooperativas y bancos. Integración en el sistema informático: Retos y pautas. Políticas de uso del scoring: En el comité de crédito, reportes útiles, excepciones. Cómo lograr que los usuarios acepten el scoring y lo usen debidamente. Seguimiento del desempeño del scoring: Interpretación de reportes, renovación de fichas de evaluación.
Día 4:
Otras aplicaciones: Scoring de fuga de clientes, scoring del nivel de pobreza de clientes, estimación de previsión para incobrables, y Basilea II.
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