Boulder Institute of Microfinance

Los bancos están entrando en el campo de las microfinanzas en Latinoamérica a paso rápido, y ahora proveen un 33% del total del microcrédito de la región. Los bancos, que por mucho tiempo rehuyeron a las microfinanzas, se han acercado progresivamente al sector, por el aumento de la competencia en sus mercados tradicionales, por el atractivo de las altas ganancias de los microcréditos y por el potencial de rápido crecimiento en un mercado todavía poco atendido. A pesar del interés creciente de los bancos, muchos aún sufren del síndrome de la puerta giratoria, en que los bancos entran a las microfinanzas con altas expectativas y se retiran decepcionados a los pocos años o incluso antes. Por lo general, los bancos han perdido dinero o han ganado poco por todo su esfuerzo.

En este curso se revisarán 9 buenas prácticas para ayudar a los bancos a evitar fracasos, prácticas basadas en numerosos casos recientes de éxito y fracaso de bancos en microcrédito. Una de las buenas prácticas más importantes es elegir la mejor estructura para otorgar microcréditos, sea ésta una unidad interna dentro del banco, una compañía de servicio externa, o una subsidiaria ligera o fuertemente regulada. Examinaremos los pros y contras de cada una de estas estructuras, y cómo estos pros y contras y la elección de la mejor estructura dependen de las características del país y del banco mismo. También se examinará cómo el éxito o fracaso de toda la operación de microcrédito puede depender de la estructura elegida.

Examinaremos los modelos de alianzas, en que un banco crea una alianza con una ONG u otra institución microfinanciera con el fin de reducir costos o aumentar la disponibilidad de servicios para los clientes. Entre otros temas, analizaremos los riesgos y otros aspectos del modelo de “partnership” del banco ICICI.

Finalmente examinaremos los elementos de una metodología microcrediticia adecuada y cómo los bancos deben adaptar sus prácticas de crédito a la naturaleza muy especial del sector microempresarial. La inclusión de este tema refleja que otra de las grandes razones por las cuales los bancos fallan en el campo de las microfinanzas es que utilizan productos y procesos que no son adecuados para el microcrédito. También examinaremos las principales diferencias que hay entre el crédito y el microcrédito y exploraremos las estrategias para superar los desafíos presentados por este último. Contrastaremos las técnicas de créditos individuales, grupales y de bancos comunales, analizaremos cuándo cada técnica es apropiada y examinaremos las mejores prácticas para cada una.

Este curso está diseñado para administradores, ejecutivos y otro personal de bancos y financieras que estén ofreciendo o pensando ofrecer servicios financieros a microempresas. También está diseñado para personal de instituciones microfinancieras, donantes, gobiernos, ONG de países desarrollados, inversionistas sociales, firmas consultoras, y de cualquier otra institución con interés en cómo hacer que las microfinanzas funcionen bien en el contexto de un banco o financiera, o con interés en conocer las mejores prácticas en el otorgamiento de microcrédito.